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關于印發蕉嶺縣中小微企業信貸風險補償基金管理暫行辦法(修改版)的通知

時間:2019-01-03 09:53:24 來源: 本站原創
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JFGS-2018-018


蕉府辦〔201817 


各鎮人民政府,縣府直屬有關單位:

    《蕉嶺縣中小微企業信貸風險補償基金管理暫行辦法(修改版)》已經20181211日縣政府常務會議研究通過,現印發給你們,請認真貫徹執行。執行中遇到的問題,請徑向縣科工商務管理局反映。

 

 

蕉嶺縣人民政府辦公室

20181226

 

 

 

蕉嶺縣中小微企業信貸風險補償基金管理暫行辦法

(修改版)

 

第一章   總則

 

    第一條  為進一步完善我縣中小微企業融資風險分擔機制,充分發揮財政資金的杠桿效應和導向作用,引導鼓勵金融機構加大對中小微企業的信貸支持力度,切實緩解企業融資困難,根據《中華人民共和國中小企業促進法》、《廣東省人民政府關于創新完善中小微企業投融資機制的若干意見》(粵府〔201566號)、《廣東省省級扶持中小微企業資金管理辦法》(粵財工〔2015402號)和《關于印發梅州市中小微企業信貸風險補償資金管理辦法的通知》(梅市中小企字〔201833號)等法律和文件精神,結合我縣實際,修訂本辦法。

    第二條  本辦法所稱中小微企業信貸風險補償基金(以下簡稱信貸風險補償基金),是指由政府組織、多渠道籌資設立的,為企業貸款增信,鼓勵和促進金融機構加大對我縣中小微企業信貸支持力度的政府引導性專項資金。信貸風險補償基金專門用于對合作金融機構為我縣“重點中小微企業池”中的企業提供貸款所產生的風險損失按約定進行補償。

信貸風險補償基金的使用應當符合國家法律法規、經濟政策、產業政策、區域發展政策和信貸政策,堅持公開、公平、公正原則,確保信貸風險補償基金規范、安全和高效使用。

    第三條  本辦法所稱“信貸風險補償基金”管理機構,是指縣政府指定負責信貸風險補償基金日常運行的統籌管理和監督的機構。

    縣政府授權縣科工商務管理局為“信貸風險補償基金”管理機構,相關工作經費由縣財政統籌解決。主要工作職責:按照平等、自愿、共擔風險、共同支持中小微企業發展的原則確定合作金融機構,確定具體的合作方式;負責與合作金融機構簽訂《中小微企業信貸風險補償業務合作協議》;統籌管理信貸風險補償基金,確定年度重點支持方向和規模;研究確定企業項目名錄,建立蕉嶺縣“重點中小微企業池”;批準“風險補償基金”的撥付,開展績效考評等工作。

    第四條  本辦法所稱中小微企業是指在我縣行政區域范圍內依法設立、依法納稅,具有獨立法人資格,符合國家統計局《統計上大中小微企業劃分辦法(2017)》(國統字〔2017213號)要求,經“信貸風險補償基金”管理機構和合作金融機構雙方各自推薦,由“信貸風險補償基金”管理機構會同縣統計局、縣財政局、縣金融局、人民銀行蕉嶺縣支行等單位共同審查通過后進入蕉嶺縣“重點中小微企業池”的企業,作為我縣信貸風險補償基金的支持對象。

本辦法所稱“重點中小微企業池”由上述中小微企業組成。

    第五條  本辦法所稱合作金融機構,是指與“信貸風險補償基金”管理機構簽訂了中小微企業信貸風險補償基金業務合作協議,向“重點中小微企業池”內企業發放貸款的商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行等金融機構。

 

第二章  信貸風險補償基金的設立和管理

 

    第六條  資金來源由以下幾部分組成:

    (一)縣財政投放資金2000萬元;

    (二)縣爭取上級中小微企業信貸風險補償資金;

    (三)基金孽生的利息等。

    第七條  基金賬戶。“信貸風險補償基金”管理機構在“信貸風險補償基金”業務合作金融機構開設專用賬戶用于存放信貸風險補償基金,賬戶內信貸風險補償基金,合作金融機構應按不低于半年定期存款利率計付利息,存款利息計入風險補償基金專戶。基金采用受托運作、專戶管理的方式,封閉運行,僅限于提供風險補償業務的擔保及代償。除經“信貸風險補償基金”管理機構和合作金融機構共同確認為代償外,該賬戶內資金不得提取和支用。

    第八條  在基金貸款平臺業務終止且基金池所有貸款本息結清后,基金池其他資金(含本息)扣減補償損失后一次性退還縣財政。

 

第三章  信貸風險補償基金運作方式

 

    第九條  合作業務總量。合作金融機構對“重點中小微企業池”內企業的貸款規模不低于基金總額的10倍。對“重點中小微企業池”內符合貸款條件的企業貸款額度按不低于其抵(質)押物評估值的80%確定。

    第十條  合作金融機構條件。鼓勵和支持本地金融機構與“信貸風險補償基金”管理機構建立合作關系,申請合作的金融機構須具備以下條件:

    (一)具有健全的信貸管理制度,貸款風險防控能力較強;

    (二)制定詳細的風險補償基金業務管理辦法和操作流程,為企業提供快捷、便利的服務,不得變相增加企業的融資成本;

    (三)有足夠的信貸額度支持“重點中小微企業池”內企業發展;

    (四)可接受的貸款擔保方式靈活多樣,包括但不限于采取以房產、土地等標準抵(質)押物進行抵(質)押的擔保方式等;

    (五)加大對“重點中小微企業池”內企業的扶持力度,在政策允許下盡可能為池內企業提供優惠利率,企業貸款時提供了標準抵(質)押物的,貸款利率不高于本金融機構同類型貸款年度平均利率的90%

    (六)接受本辦法的有關合作條款。

    第十一條  支持對象選取。符合下列基本條件的中小微企業,由“信貸風險補償基金”管理機構和合作金融機構共同推薦,經審查通過并履行相關手續后,均可列入蕉嶺縣“重點中小微企業池”。

    (一)在蕉嶺縣轄區內經工商行政管理機關依法核準登記注冊、符合國家統計局《統計上大中小微企業劃分辦法(2017)》(國統字〔2017213號)劃型標準,并且符合國家、省產業政策及我縣產業發展方向和要求的中小微企業;

    (二)企業應符合銀行業信貸政策,滿足在銀行辦理信貸業務的基本要求,開設結算賬戶,信用記錄良好;

    (三)人民銀行征信報告不存在不良信用記錄;

    (四)企業在其他第三方征信渠道無不良信用記錄;

    (五)無參與高利貸行為,無購買期貨等高風險經營行為,且其實際控制人(及其配偶)無涉黑、參與高利貸等違法行為;

    (六)企業有最近半年內第三方信用評級,且信用等級較高的優先。

    第十二條  貸款發放流程。由信貸風險補償基金支持保障的企業貸款發放履行以下流程:

    (一)直接向“信貸風險補償基金”管理機構或合作金融機構提出入池申請的企業,經審核同意后,納入“重點中小微企業池”,并將批準文件書面通知合作金融機構。

    (二)入池企業向合作金融機構提交貸款申請的,由合作金融機構按本機構的企業貸款審理程序,在15個工作日內獨立完成對企業的實地貸前調查,對企業進行信用評價、撰寫調查評價報告,確定授信額度,完成審批并形成放貸意向后,向“信貸風險補償基金”管理機構提交《業務推薦函》,“信貸風險補償基金”管理機構在收到推薦函2個工作日內提出審核意見,并將審核結果書面通知合作金融機構。

    (三)合作金融機構對納入信貸風險補償基金范圍內、符合貸款條件的企業發放不低于其抵(質)押物評估值80%的貸款,其中:微型企業貸款額度一般不超過500萬元(含500萬元)、小型企業貸款額度一般不超過1000萬元(含1000萬元)、中型企業貸款額度一般不超過2000萬元(含2000萬元),貸款期限一般不超過3年。合作金融機構根據獲批企業的現有條件,與企業簽訂借款合同、擔保合同。

    (四)合作金融機構信貸人員對企業全套貸款資料進行審核,確認貸款審批條件、合同條款已達要求,借款合同、擔保合同等法律文件要素齊全、手續完備,抵質押登記手續已辦妥的,合作金融機構應在10個工作日內按照約定發放貸款。貸款發放后2個工作日內合作金融機構應書面告知“信貸風險補償基金”管理機構。

 

第四章  風險控制及代償程序

 

    第十三條  貸款風險控制。

    (一)合作金融機構應建立風險預警信息傳達機制,每季度向“信貸風險補償基金”管理機構匯報風險補償基金貸款企業的經營情況,并對貸款企業的以下預警信息進行監控:

    1、資產負債率連續3個月上升,并較貸款初期上升10個百分點以上;

    2、流動比率連續3個月下降,并較貸款初期下降10個百分點以上;

    3、企業主要股東或實際控制人發生變更;

    4存在虛增實收資本、抽資逃資現象;

    5存在違法經營或經濟、法律糾紛;

    6、認為有潛在風險損失的可能現象。

    (二)當合作金融機構發放的風險補償基金貸款逾期率(逾期貸款額/貸款余額)超過10%時,合作金融機構應立即報告“信貸風險補償基金”管理機構,并暫停發放新的風險補償基金貸款業務;逾期率下降后,可恢復風險補償基金貸款業務。

    第十四條  風險補償基金貸款損失補償程序。

    (一)政府風險補償基金代償。企業貸款逾期超過2個月,合作金融機構根據約定及時啟動債務追索程序,同時書面報告“信貸風險補償基金”管理機構,當合作金融機構書面確認無法追回風險補償基金貸款本息時,向“信貸風險補償基金”管理機構提交《關于使用信貸風險補償基金代償的函》,提出補償申請,由風險補償基金和合作金融機構分別按50%比例分攤(利息計至提交風險補償資金代償申請之日),“信貸風險補償基金”管理機構須在5個工作日內作出審核意見并書面通知合作金融機構。

合作金融機構在提出使用風險補償基金代償申請前,必須先啟動法律訴訟程序,申請處置欠款企業的抵(質)押物。

    (二)債務追索。在實施代償后,合作金融機構向借款人進行債務追索。追索回的資金或企業恢復還款收回的資金扣除追索費用后(追索費用由合作金融機構據實報請“信貸風險補償基金”管理機構認定),按如下順序操作:1、歸還金融機構貸款本息;2、歸還風險補償資金代償款;3、退還貸款企業。

    第十五條  合作金融機構申請貸款風險補償應提供以下材料:

    (一)申請代償函;

    (二)貸款借據及合同;

    (三)貸款擔保合同;

    (四)法院立案受理憑證(回執)復印件(加蓋公章),向法院提起訴訟材料復印件(加蓋公章);

    (五)企業利息單復印件(加蓋公章),還本付息記錄清單,催收情況說明。

 

第五章  監督和管理

 

    第十六條  信貸風險補償基金必須專款專用。縣科工商務管理局負責“信貸風險補償基金”專用存款賬戶的開立,并監督和管理“信貸風險補償基金”的使用,建立完善績效評價制度,定期對整體使用情況進行有效評估。

    第十七條  發生下列情形之一的,縣科工商務管理局、合作金融機構,有權提前追償貸款本息,并移送司法機關依法追究其責任:

   (一)弄虛作假騙取貸款的;

   (二)違反財經紀律,挪用或擠占貸款資金的;

    (三)違反有關法律法規的其它情形。

    第十八條  發生風險代償的企業,政府和合作金融機構根據實際情況將貸款企業及責任人列入人民銀行征信記錄,定期在政府門戶網站公布,且5年內不再納入我縣“重點中小微企業池”名單。對于惡意逃避債務導致政府風險補償金和合作金融機構貸款損失的貸款企業,依法追究其法律責任。

    第十九條  縣科工商務管理局每年根據風險補償基金合作協議,對合作金融機構進行考核,風險補償基金池資金到位1年后,合作金融機構未按合作協議履行應盡義務的,應責令整改;資金到位2年后仍未按要求整改的,取消合作金融機構合作資格。

 

第六章  附則

 

    第二十條  本辦法自發布之日起實施,有效期3年,同時廢止《印發蕉嶺縣中小微企業信貸風險補償基金管理暫行辦法的通知》(蕉府辦〔201513號)。到期后根據省、市出臺的新政策和縣里的新形勢進行適當修訂后,再以文件形式印發。


 

相關解讀:關于《蕉嶺縣中小微企業信貸風險補償基金管理暫行辦法》的政策解讀


公開方式:主動公開 


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